Nắm rõ khi nào hợp đồng bảo hiểm vô hiệu là cách bảo vệ quyền lợi cá nhân và duy trì thời hạn tham gia lâu dài. Mặt khác, nếu như hợp đồng bảo hiểm không may bị mất hiệu lực thì có thể được khôi phục như ban đầu không? Điều kiện như thế nào? Hãy cùng Prudential tìm hiểu!
Mục lục
Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu ảnh hưởng thế nào?
Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận hợp tác giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, giữ vai trò rất quan trọng, bởi đây là cơ sở để công ty bảo hiểm địa thế căn cứ, chi trả quyền lợi và nghĩa vụ cho người tham gia .
Khi một hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu thì giá trị pháp lý cũng mất đi. Lúc này, người mua bảo hiểm không hề nhận được quyền hạn tương ứng theo thoả thuận trong hợp đồng, mặc dù rằng sự kiện bảo hiểm đã xảy ra .
Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu được chia thành 2 loại, đó là hợp đồng vô hiệu toàn phần và hợp đồng vô hiệu một phần.
- Hợp đồng vô hiệu toàn phần xảy ra khi toàn bộ pháp luật và chủ trương đã thỏa thuận hợp tác trước đó, vi phạm lao lý của pháp lý hoặc trái đạo đức xã hội. Điều này dẫn tới không phát sinh quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm giữa những bên tham gia ký kết .
- Hợp đồng vô hiệu từng phần xảy ra khi một phần nội dung trong hợp đồng bị mất hiệu lực thực thi hiện hành, nhưng không ảnh hưởng tác động tới tính hiệu lực hiện hành của phần còn lại trong thanh toán giao dịch .
Hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực trong những trường hợp nào?
Không nắm rõ những lao lý trong hợp đồng hoàn toàn có thể dẫn đến những vi phạm khiến hợp đồng bảo hiểm vô hiệu. Vì vậy người tham gia bảo hiểm cần quan tâm tránh những trường hợp sau :
Không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn
Khi nhu yếu mua bảo hiểm tăng cao, nhiều công ty đã linh động trong chủ trương đóng phí, được cho phép người tham gia chi trả định kỳ theo tháng / quý / năm. Tuy nhiên, do chưa thật sự hiểu rõ nghĩa vụ và trách nhiệm đóng phí nên nhiều người đã không giao dịch thanh toán phí bảo hiểm đều đặn cho công ty .
Luật Kinh doanh Bảo hiểm lao lý, nếu bên mua bảo hiểm không đóng phí đúng hạn thì doanh nghiệp bảo hiểm hoàn toàn có thể gia hạn đóng phí tối đa là 60 ngày, nhằm mục đích giúp người tham gia có thời hạn sẵn sàng chuẩn bị kinh tế tài chính. Trong quy trình gia hạn, hợp đồng bảo hiểm vẫn duy trì hiệu lực thực thi hiện hành, tức là người mua được hưởng quyền hạn bảo hiểm nếu rủi ro đáng tiếc xảy ra .
Tuy nhiên, nếu hết thời hạn gia hạn mà người tham gia vẫn chưa đóng phí thì phát sinh hai trường hợp sau :
Một là, hợp đồng bảo hiểm không có giá trị hoàn trả, đồng nghĩa tương quan hợp đồng bị vô hiệu và người tham gia không được hoàn phí bảo hiểm đã đóng .
Hai là, khi hết thời hạn gia hạn đóng phí bảo hiểm mà người tham gia vẫn chưa đóng phí và cũng không có nhu yếu chấm hết hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ từ những khoản quyền lợi và nghĩa vụ, bảo tức và lãi tích góp chưa rút ( nếu có ) của hợp đồng. Từ đây phát sinh ra 3 trường hợp sau :
- Trường hợp mức phí đóng cho một kỳ lớn hơn giá trị của những khoản quyền hạn, bảo tức và lãi tích góp chưa rút, khoản phí bảo hiểm còn thiếu sẽ tạm ứng tự động từ giá trị tiền mặt * trừ nợ ( nếu có ) của hợp đồng, khi đó hợp đồng liên tục có hiệu lực hiện hành .
- Nếu giá trị tiền mặt trừ nợ vẫn không đủ để giao dịch thanh toán mức phí một kỳ bảo hiểm, lúc này hợp đồng sẽ tự động hóa quy đổi sang định kỳ đóng phí ngắn hơn ( nhưng tối thiểu là hàng tháng ) để liên tục tạm ứng từ giá trị tiền mặt trừ nợ ( nếu có ) .
- Nếu giá trị tiền mặt trừ nợ ( nếu có ) không đủ đóng phí bảo hiểm hàng tháng, sau khi hết thời hạn gia hạn đóng phí thì hợp đồng chính thức mất hiệu lực hiện hành .
* Giá trị tiền mặt là giá trị mà bên mua bảo hiểm nhận được khi triển khai những thanh toán giao dịch tương quan tới giá trị này, theo pháp luật và điều kiện kèm theo trong hợp đồng .
Cung cấp thông tin không trung thực
Trong quy trình tham gia bảo hiểm, nghĩa vụ và trách nhiệm kê khai thông tin đúng chuẩn và vừa đủ là vô cùng quan trọng. Đây là điều kiện kèm theo để công ty bảo hiểm nhìn nhận rủi ro đáng tiếc, gật đầu bồi thường quyền lợi và nghĩa vụ cho người tham gia .
Nếu người mua phân phối thông tin trung thực về tuổi tác, thực trạng sức khỏe thể chất và nghề nghiệp, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm thực thi chi trả quyền lợi và nghĩa vụ theo đúng thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng .
Nếu người mua cố ý khai báo sai sự thật nhằm trục lợi, khi rủi ro xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền không bồi thường cho người tham gia, đồng thời vô hiệu hóa hợp đồng.
Khoản tiền tạm ứng và nợ lãi tương ứng lớn hơn giá trị hợp đồng
Nếu hợp đồng bảo hiểm có giá trị tiền mặt thì người tham gia hoàn toàn có thể nhu yếu công ty bảo hiểm tạm ứng tối đa 80 % ( sau khi trừ đi những khoản nợ nếu có ) .
Nếu rủi ro đáng tiếc giật mình xảy ra thì người mua bảo hiểm được công ty chi trả quyền hạn theo đúng thỏa thuận hợp tác, nhưng trước đó, công ty sẽ trừ đi phí tạm ứng và lãi suất vay cho khoản tạm ứng đó .
Trường hợp tổng khoản tạm ứng và nợ lãi tương ứng lớn hơn giá trị tiền mặt thì hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu. Lúc này, không có khoản phí nào phát sinh, cũng như không có quyền hạn bảo hiểm nào được bồi thường .
Nhờ người ký tên thay nhưng không có văn bản ủy quyền
Về cơ bản, người tham gia bảo hiểm / người được bảo hiểm phải trực tiếp ký tên vào hồ sơ nhu yếu bảo hiểm. Nếu bạn được người tham gia bảo hiểm ủy quyền để điền thông tin và ký tên trên hợp đồng bảo hiểm thì bắt buộc trước đó, bạn phải nhận được ủy quyền bằng văn bản theo đúng lao lý pháp lý .
Trường hợp không có văn bản chuyển nhượng ủy quyền thì hợp đồng bảo hiểm vô hiệu. Người tham gia không hề nhận được quyền hạn bảo hiểm nếu chẳng may rủi ro xảy ra .
Đại lý bảo hiểm không nộp phí cho doanh nghiệp bảo hiểm
Hiện nay, có thực trạng đại lý bảo hiểm thu phí bảo hiểm khá đầy đủ của người mua nhưng không nộp lại cho công ty bảo hiểm. Điều này không chỉ tác động ảnh hưởng tới hiệu lực thực thi hiện hành của hợp đồng, gây thiệt hại cho quyền lợi chính đáng của người tham gia, mà còn tổn hại đến uy tín và hình ảnh của công ty bảo hiểm .
Để tránh trường hợp này xảy ra, người tham gia nên đọc kỹ hàng loạt lao lý trong hợp đồng. Đồng thời, không nên ủy thác mọi việc cho tư vấn viên mà hãy tự kiểm tra phí đóng, nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ cá thể .
Đặc biệt, nhiều công ty bảo hiểm đã tiến hành phương pháp đóng phí bảo hiểm trực tuyến giúp người mua dữ thế chủ động và kiểm tra mọi lúc, mọi nơi .
Đối với người mua của Prudential, thật thuận tiện khi lựa chọn nộp phí bảo hiểm trực tuyến qua Zalo, tra cứu và update thông tin mỗi ngày. Xem thêm tại đây .
Hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu có thể khôi phục lại được không?
Theo luật Kinh doanh Bảo Hiểm, người mua bảo hiểm có quyền nhu yếu Phục hồi hiệu lực thực thi hiện hành hợp đồng trong thời hạn 2 năm, kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu. Điều này nhằm mục đích duy trì quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ cho người tham gia, cho đến khi đáo hạn hợp đồng .
Điều kiện Phục hồi hiệu lực thực thi hiện hành của hợp đồng bảo hiểm được lao lý tại Bản Quy tắc và Điều khoản của hợp đồng, gồm có :
- Người tham gia / người được bảo hiểm phải gửi nhu yếu Phục hồi tính hiệu lực hiện hành của hợp đồng bằng văn bản mẫu và chờ công ty bảo hiểm xem xét .
- Thời điểm Phục hồi hiệu lực hiện hành hợp đồng phải trước ngày kết thúc hợp đồng .
- Người được bảo hiểm phải phân phối vật chứng về thực trạng sức khỏe thể chất và cung ứng điều kiện kèm theo được bảo hiểm theo pháp luật của công ty .
- Thanh toán hàng loạt phí bảo hiểm quá hạn ( tính đến ngày công ty đồng ý chấp thuận Phục hồi hợp đồng ), nợ chưa trả và mức lãi suất vay do doanh nghiệp bảo hiểm công bố .
Trên đây là 5 trường hợp khiến hợp đồng bảo hiểm vô hiệu mà bạn nhất định phải biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cách tốt nhất để hợp đồng không bị mất hiệu lực, đó là người tham gia nên đọc kỹ toàn bộ điều khoản, đồng thời khai báo rõ ràng các thông tin cá nhân có liên quan. Điều này góp phần bảo vệ quyền lợi tối đa cũng như đảm bảo an tâm trong quá trình tham gia.
Bài viết cùng chủ đề:
> Có nên dừng hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không ?
> Tổng hợp những thuật ngữ bảo hiểm cho người mới tìm hiểu và khám phá
Source: https://expgg.vn
Category: Thông tin
